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貸款利率是4.85%,LPR需要轉嗎?這操作分分鐘幫你省下10萬利息!
2020/3/4   來源:云浮房天下
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       最近新房貸利率可謂十分糾結,收到不少朋友的咨詢,我的一貫建議就是:舊房貸利率低于4.9%不要轉換,堅持固定利率不變,舊利率如果超過4.9%選擇改成LPR,剩余還款年限越長越不要猶豫!

       什么是房貸新利率?

       所謂房貸新利率指的是根據央行2019年12月份發布的規定,2020年3月1日起至2020年8月31日止,存量房貸客戶需要到銀行更改房貸合同,選擇利率跟LPR掛鉤或者繼續堅持固定利率,也就意味著以后房貸基準利率退出歷史舞臺,轉而與LPR掛鉤。

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       那么我的房貸利率是4.85%,我應該堅持固定利率還是選擇LPR?

       我的一貫建議是低于基準利率4.9%沒有必要選擇LPR!首先,您的利率4.85%,低于之前的房貸基準利率4.9%,如果您轉換為LPR,那么以后您的房貸利率為:LPR+0.05%。(其中0.05%是基點,基點是固定的,不隨LPR的變化而變化)。

       為什么利率4.85%不建議更改為LPR?首先,您的利率4.85%已經在4.9%基準利率的水平上優惠了,雖然優惠幅度不是很大。第二,LPR不同于基準利率,LPR央行每個月都會發布一次新的定價,根據金融市場關系,LPR雖然浮動范圍不會很大,但是一旦上調,您將得不償失。例如,2019年8月份的LPR是4.85%,2019年12月份的LPR是4.8%,2020年2月份LPR是4.75,雖然一直在降低,但也不是以后肯定也會降低!那么2020年LPR會不會是4.95%?完全有可能!假如2020年12月份LPR上漲到4.95%,那么2021年您的房貸利率每個月都是4.95%+0.05%=5%,高于您的舊利率4.85%。

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總結建議

       綜上分析我們知道,央行給予我們一次重新選擇的房貸利率的權利,我們也希望這是給房貸客戶減負。

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       但是未來LPR上行還是下行難以準確預測,特別是對于5年后10年后的LPR我們更無法準確預測,所以更改成LPR還是堅持固定利率有一部分博弈的成分。LPR在可預見的時間來看不會大范圍上漲或者下跌,這這不符合市場經濟規律,變動也是小幅度的變動,在一定范圍內變動。所以我建議:低于4.9%的利率沒有必要去博弈,堅持固定利率就可以;高于4.9%的利率,特別是之前上浮10%-20%的那些朋友,建議改成LPR,您的利率已經很高了,改成LPR不會吃虧。

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